CREDIT PORTFOLIO OF A COMMERCIAL BANK: THE ESSENCE AND FEATURES OF THE OPTIMAL STRUCTURE FORMING

Authors

  • Світлана Король Івано-Франківський національний технічний університет нафти і газу
  • Орест Смицнюк Ivano-Frankivsk National Technical University of Oil and Gas

DOI:

https://doi.org/10.31471/2409-0948-2022-2(26)-119-130

Keywords:

loan, loan portfolio, problem loan, optimal structure, commercial bank.

Abstract

The article examines scientific approaches to understanding the essence of the credit portfolio of a commercial bank. His author's vision is proposed, which envisages a division in the plane of a narrow and a broad vision of essential characteristics. In a broad sense, the credit portfolio of a commercial bank is proposed to mean a set of tools with which the bank implements its credit policy and gains competitive advantages in the credit market. In a narrow sense, the loan portfolio is a set of loans that the bank provides to its customers to obtain interest income.

With the help of statistical data, the commercial bank JSC "Ukreximbank" credit portfolio was analyzed for the period under study. It was established that credit investments occupy a significant part in the structure of assets of a commercial bank. Over the entire period of the study, there was a clear tendency to decrease the volume of loans granted by Ukreximbank, which is a negative phenomenon, since the decrease in the volume of lending entails a reduction in the bank's profitability. This is due to the crisis in the country and the world - political and currency instability, which led to a decrease in the demand for credit products among legal entities.

The main problems of the loan portfolio of JSC "Ukreximbank" were identified. An analytical assessment of the credit portfolio of a commercial bank made it possible to establish a strong relationship between the size of non-overdue and non-impaired loans and the bank's interest income. The conducted studies proved that a qualitatively formed credit portfolio, i.e., the predominance of the share of non-overdue and unvalued debt in it, has a significant impact on the profitability of banking institutions. Particular attention was focused on the analysis of problem loans and the main directions for improving the quality of the loan portfolio were proposed. Strategies are also highlighted by which problem loans can be resolved in modern conditions, namely: leaving them on the balance sheet, selling them to a third party or getting rid of them by writing them off the balance sheet and stopping debt collection measures.

References

Енциклопедія банківської справи України. Редкол. В. С. Стельмах (голова) та ін. К.: Молодь: Ін Юре, 2001. 680 с.

Примостка Л. О. Фінансовий менеджмент у банку: Підруч. К.: КНЕУ, 2004. 468 с.

Бондаренко Л. Поняття кредитного портфеля комерційного банку і критерії його конкурентоспроможності. Вісник НБУ. 2003. №3. С. 31-33.

Бугель Ю. Напрями удосконалення сучасних методів управління банківським кредитним портфелем. Галицький економічний вісник. 2010. № 2(27). С.157-163.

Зайцева І. Ю., Малишко Н. В., Палій О. В. Управління проблемними кредитами банків. Вісник економіки транспорту і промисловості. 2019. № 68. С. 199-207.

Частка непрацюючих кредитів в Україні. Національний банк України: офіційний сайт. URL: https://bank.gov.ua/ua/stability/npl.

Довгань Ж. Особливості управління кредитною діяльністю банківських установ у сучасних умовах. Світ фінансів. 2015. №4. С. 43-55.

Болгар Т. М. Проблемні кредити банків як результат реалізації кредитного ризику. Економічний нобелівський вісник. 2014. № 1. С. 50-58.

Бондаренко Л. А., Стародубцева Т. В. Оцінка портфеля проблемних кредитів комерційних банків України в контексті забезпечення стабільності банківської системи. Вісник Університету банківської справи Національного банку України. 2014. № 2. С. 169-172.

Оцінка ситуації в країні, довіра до інститутів суспільства та політиків, електоральні орієнтації громадян (березень 2021р.). URL: https://razumkov.org.ua/napriamky/sotsiologichni-doslidzhennia/otsinka-sytuatsii-v-kraini-dovira-do-instytutiv-suspilstva-ta-politykiv-elektoralni-oriientatsii-gromadian-berezen-2021r.

Брітченко І., Стойка В. Роль довіри в організації та функціонуванні банківської системи. Трансформація національної моделі фінансово-кредитних відносин: виклики глобалізації та регіональні аспекти: збірник матеріалів Всеукраїнської науково-практичної конференції (м. Ужгород, 23 листопада 2016 р.). Ужгород: Видавництво УжНУ «Говерла», 2016. С. 257.

Король С. В. Сучасні проблеми кредитування суб’єктів господарювання банківськими установами. Науково-практичний журнал «Регіональна економіка та управління». Запоріжжя, 2018. №1(19) лютий. С. 62-66. URL: http://siee.zp.ua/images/journal/2018/1(19)2018.pdf.

Король С. В. Стратегічні аспекти управління кредитуванням суб’єктів господарювання банківськими установами в Україні. Materials of the International scientific-practical conference «Іntegration of business structures: strategies and technologies», (Tbilisi, 23 February, 2018.). Tbilisi, Georgia: Baltija Publishing, 2018. Р. 185-187.

Published

2022-12-31

How to Cite

Король, С., & Смицнюк, О. (2022). CREDIT PORTFOLIO OF A COMMERCIAL BANK: THE ESSENCE AND FEATURES OF THE OPTIMAL STRUCTURE FORMING . Scientific Bulletin of Ivano-Frankivsk National Technical University of Oil and Gas (Series: Economics and Management in the Oil and Gas Industry), (2(26), 119–130. https://doi.org/10.31471/2409-0948-2022-2(26)-119-130